日前，中國人民銀行公示“2023年度金融科技發(fā)展獎”（以下簡稱“金發(fā)獎”）獲獎名單，由中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”）申報(bào)的“新單品質(zhì)管理平臺”榮獲獎項(xiàng)。這也是繼2022年度賦能代理人的“金融AskBob”項(xiàng)目榮獲金發(fā)獎后，平安人壽項(xiàng)目再次獲此殊榮。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負(fù)責(zé)人楊錚表示，此次獲獎，充分體現(xiàn)了業(yè)界對于該平臺風(fēng)控覆蓋全面性、體系完整性以及技術(shù)領(lǐng)先性的高度認(rèn)可。未來，公司將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的價值取向，充分保障消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)深化科技創(chuàng)新，探索先進(jìn)技術(shù)在金融領(lǐng)域不同場景下的應(yīng)用，全力寫好金融“五篇大文章”，為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展貢獻(xiàn)平安力量。
創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，高質(zhì)高效解決新單品質(zhì)管理痛點(diǎn)
近年來，在政策和監(jiān)管指引下，保險業(yè)正逐步邁向高質(zhì)量發(fā)展，但業(yè)內(nèi)仍存在個別代理人虛假出單、唆使客戶“撤舊投新”等銷售品質(zhì)問題，對消費(fèi)者、代理人自身及保險公司各方造成損害。就險企自身而言，新單風(fēng)險難識別、追蹤時效長、可回溯智能化程度低等，也是新單管理領(lǐng)域較為普遍的難題。
針對上述行業(yè)痛點(diǎn)、難點(diǎn)，平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺”通過搭建“1個全面品質(zhì)管理系統(tǒng)、1套AI雙錄技術(shù)支持、N個智能品質(zhì)風(fēng)險識別模型”，全流程覆蓋承保前、中、后各環(huán)節(jié)，從客戶投保真實(shí)性、代理人展業(yè)品質(zhì)等多類場景著手，攔截、化解新單品質(zhì)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險識別準(zhǔn)、時效追蹤快、前置風(fēng)險管理、管控體系化，從而快速預(yù)警發(fā)現(xiàn)問題，提升新單保單品質(zhì)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。
承保前，平臺通過風(fēng)險標(biāo)簽實(shí)現(xiàn)代理人品質(zhì)管理，根據(jù)情況進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，筑牢第一道防線；承保中，通過AI雙錄、實(shí)時攔截等，嚴(yán)格實(shí)現(xiàn)先質(zhì)檢再承保，累計(jì)攔截化解風(fēng)險保單24萬件；承保后，通過一鍵管控、原單識別等功能，對風(fēng)險代理人、風(fēng)險保單實(shí)現(xiàn)管控或溯源，并通過全渠道風(fēng)險預(yù)警和體系，以及機(jī)構(gòu)排查、品質(zhì)約談、處罰等一系列舉措，高效管理、化解新單品質(zhì)風(fēng)險。截至目前，平臺年使用人次超100萬。
打造業(yè)界技術(shù)標(biāo)桿，獲13項(xiàng)國家專利
平安人壽“新單品質(zhì)管理平臺”在多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。在技術(shù)架構(gòu)上，該項(xiàng)目構(gòu)建北斗大數(shù)據(jù)模型平臺，實(shí)現(xiàn)模型開發(fā)自動化、模型服務(wù)專業(yè)化及模型響應(yīng)快速化。單個模型開發(fā)時長由3至5天降到1天；從開發(fā)、測試到部署一體生成，年節(jié)省部署人力13%；多平臺整合，顯著減少交互IO耗時，模型服務(wù)實(shí)現(xiàn)毫秒級響應(yīng)。在數(shù)據(jù)層，基于多元數(shù)據(jù)收集分析能力，通過 one-ID 識別引擎實(shí)現(xiàn)信息整合，全方位構(gòu)建品質(zhì)風(fēng)控標(biāo)簽體系。在AI雙錄數(shù)據(jù)層，基于數(shù)據(jù)存儲云平臺，通過分布式微服務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，搭建安全可靠的智能質(zhì)檢服務(wù)。在工具層，通過數(shù)字化打造全面品質(zhì)管理平臺，覆蓋風(fēng)險預(yù)警、原單識別、一鍵管控、品質(zhì)防線等功能，實(shí)現(xiàn)全渠道風(fēng)險預(yù)警及管控，高效管理化解品質(zhì)風(fēng)險。截至目前，平臺已上線12張報(bào)表，涵蓋150多項(xiàng)監(jiān)控指標(biāo)；開發(fā)三大類共30+模型，累計(jì)迭代優(yōu)化超200次；構(gòu)建完整、敏捷的品質(zhì)風(fēng)控視圖，共探索公司內(nèi)外部結(jié)構(gòu)化及非結(jié)構(gòu)化標(biāo)簽高達(dá)5000多個。
此外，平臺通過科技創(chuàng)新，解決樣本少、追蹤周期長和雙錄實(shí)時提醒難等難點(diǎn)，已獲得13項(xiàng)國家專利。平臺采用智能的AI模型與算法，構(gòu)造事前、事中、事后模型體系，運(yùn)用級聯(lián)思想，基于NLP、圖像等技術(shù)對代理人及客戶文本圖像識別，提升模型精度，并針對AI雙錄應(yīng)用場景研發(fā)多梯度檢測，實(shí)現(xiàn)身份核驗(yàn)、違規(guī)檢測、視頻異常核驗(yàn)等。同時，運(yùn)用業(yè)界領(lǐng)先的并行計(jì)算技術(shù)，能在海量數(shù)據(jù)中迅速篩選、清洗、整合、分析并挖掘關(guān)鍵信息，實(shí)現(xiàn)高響應(yīng)、高精度的數(shù)據(jù)處理。
厚植金融為民初心，平臺社會效益顯著
中央金融工作會指出，堅(jiān)持把防控風(fēng)險作為金融工作的永恒主題，明確要求“對風(fēng)險早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機(jī)制”。國家金融監(jiān)督管理總局于2023年發(fā)布《保險銷售行為管理辦法》，強(qiáng)化“三適當(dāng)”原則，明確指出“保險銷售行為應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、平等自愿、公平適當(dāng)、誠實(shí)守信等原則，尊重和保障投保人、被保險人、受益人的合法權(quán)益”。
平安人壽立足金融為民初心，深入貫徹落實(shí)政策及監(jiān)管要求，依托“新單品質(zhì)管理平臺”加強(qiáng)保單銷售品質(zhì)風(fēng)險管控，在規(guī)范保險銷售行為、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的同時，有效助力公司、行業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，具備重要意義。具體而言，一是通過智能檢測代理人行為的合規(guī)性，高效攔截不當(dāng)銷售行為，有力保障消費(fèi)者權(quán)益；二是打造智能化一站式的新單品質(zhì)管理模式，為行業(yè)新單管理樹立了全新標(biāo)桿；三是通過人工智能技術(shù)深入應(yīng)用，把人從低技術(shù)、高重復(fù)勞動中解放出來，實(shí)現(xiàn)人力的優(yōu)化與提升。
截至目前，平臺服務(wù)客戶超251萬，維護(hù)數(shù)以百萬計(jì)客戶合法權(quán)益，化解風(fēng)險保費(fèi)超35億，業(yè)務(wù)品質(zhì)大幅改善，助推公司高質(zhì)量發(fā)展。此外，平臺榮獲2022年《證券時報(bào)》“方舟獎”，2022年燕梳獎“全球保險科技案例獎”，2022年“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用“最具創(chuàng)新案例”等多項(xiàng)行業(yè)殊榮。
金融科技發(fā)展獎是國內(nèi)金融領(lǐng)域唯一的部級科技獎項(xiàng)，也是金融科技領(lǐng)域的最高榮譽(yù)。該獎項(xiàng)由一行一局一會聯(lián)合主辦，從1992年設(shè)立至今，旨在表彰優(yōu)秀金融科技成果，促進(jìn)金融業(yè)科技發(fā)展水平提升。參與范圍覆蓋銀行、證券、保險、支付等領(lǐng)域的頭部機(jī)構(gòu)，申報(bào)項(xiàng)目涵蓋數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用、安全風(fēng)險防控等多方面內(nèi)容。2023年度金融科技發(fā)展獎于2024年3月啟動，經(jīng)過對621個申報(bào)項(xiàng)目的初評、復(fù)評、金融科技發(fā)展獎評審領(lǐng)導(dǎo)小組會議審定，評定出257個獲獎項(xiàng)目。
